ゴリラ
最近の新型iPhoneは非常にお値段が高く、購入するときは分割払いの人がほとんどです。
ただ、分割払いの「審査に落ちてしまう」ことがあり、購入できないことがあります。
このことを店員さんから伝えられるとびっくりしますが、実はちゃんと理由があるんです。
この記事では「分割審査に通らなくてもiPhoneを購入する方法」を分かりやすくご説明します。
この記事の解説を踏まえて再チャレンジすれば、欲しかったiPhoneを手に入れられるかもしれませんよ。
しかし支払い額を10万円以下に抑えることで審査に通ることもあるので試してみてください。
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分割審査に落ちる理由→支払い能力を認められていない
分割審査に通るための対処法を知るには、なぜ落ちることがあるのかを知っておく必要があります。
分割払いというのは、ローン審査と同じで、簡単に言えば借金です。
ですから携帯会社は、消費者に支払いの能力があるか、しっかりと返済してくれるのかを見極めなければいけません。
分割払いができなかったというのは、その基準に達していなかったということです。
一括で買えば分割の審査はない
当たり前ですが、一括で支払えば分割の審査はありません。
ただしキャリアとの契約に関する審査はあるので、場合によっては契約できない可能性もゼロではありません。
例えば短期で機種購入を繰り返していると「転売目的」を疑われ、契約できない可能性もあります。
分割審査に落ちてもiPhoneを買う5つの方法
では、基準に達していなかったから諦めなければいけないのかというと、そんなことはなく、なんとかしてiPhoneを購入する方法はあります。
- 分割にする価格を10万円以内に抑える
- 自分のスマホを下取りに出す
- 信用情報を確認する
- 旧モデルのiPhoneにする
- クレジットカードで支払う
正直、ひとつめの「10万円以内に抑える」以外の方法は「ダメなものはダメ」な部分も多いです。それでもできる限り最善の方法が見つかればと思います。
分割審査に通らなかった理由によって対処法が変わってきますので、一緒に確認していきましょう。
その1：分割にする価格を10万円以内に抑える
今回買おうとしたiPhoneは、価格が10万円以上ではなかったでしょうか。
そうであれば、分割にする価格を10万円以内に抑えることによって分割審査に通る場合があります。
日本には「割賦販売法」という後払いに関するルールを定めた法律があります。
この中には消費者が支払い能力を超えた買い物をして、生活が成り行かなくなってしまうことを防ぐ内容が含まれています。
具体的にはクレジット業者が消費者と分割契約をするときは、消費者が代金を支払えそうかを信用機関に調査することが義務付けられています。
しかし一方で、
- 比較的少額（10万円以下）
- 生活に必要な耐久消費財（スマホなど）
については、例外的にチェックを省略してもいいことになっています。
参照：消費者の安心・安全を守るクレジット契約の新ルール～改正割賦販売法～ | 暮らしに役立つ情報 | 政府広報オンライン
つまりスマホの価格を10万円以下に抑えれば、信用機関への調査を省略でき、審査に通る確率が上がるということです。
ゴリラ
10万円以下に抑えるって、どうすればいいの？ただ安いスマホを買えってこと？
10万円を超える金額を最初に払い、残りを分割支払いにする
例えば11万円のiPhoneを購入したいとき、11万円を分割払いしようとしてはいけません。
これだと厳しい基準での審査が必要になりますので、落ちてしまう可能性が上がります。
そこでポイントやクーポンで2万円を支払い、残りの9万円を分割にすることで、審査に通る可能性があります。
これなら、それほど厳しくない基準での審査になりますので、通りやすくなります。
事例での2万円を、現金やクレジットカードで支払うことはできません。ポイントやクーポンであれば可能です。
ちなみに各社のクーポンを手にする方法は別記事でまとめています。
その2：自分のスマホを下取りに出す
大手キャリアは「下取りプログラム」を行っています。
機種変更のときに、今使っているスマホを下取りに出すことで、下取り額を購入代金から差し引いてもらえます。
差し引いた後の金額が10万円を下回れば、審査も通りやすくなります。
▼各社の最新の下取り額（公式サイト）▼
各社のオンラインショップを利用すると、郵送での下取りになります。その場合、端末の割引ではなく、ポイントや電子マネーでの還元になってしまいます。
または買取店などで古い端末を下取りに出し、それを原資にして新しいスマホを一括で買う、というのもひとつの方法です。
その3：信用情報に傷がついていないか確認する
分割審査に落ちてしまった理由として、信用情報に傷が付いている可能性があります。
もし信用情報に傷がついているなら、その履歴が無くなるまで待つ必要があります。
信用情報とは
信用情報とは、簡単に言うと、これまでのクレジットカード支払いや、分割払いの履歴が残っていて、きちんと支払いができているかどうかが分かるということです。
引用：信用情報とは、クレジットやローンの契約や申し込みに関する情報のことで、客観的な取引事実を登録した個人の情報です。そして、この信用情報は、クレジット会社が顧客の「信用」を判断するための参考資料として利用されます。（出典：CIC)
携帯会社は「きちんと返せるのか？」ということを知りたいわけです。
ですから、この信用情報に以下のような記録が残っていると、分割審査に落ちやすくなります。
- クレジットカードの返済日を3ヶ月以上延滞している
- 破産宣告をしたことがある
- 複数回クレジットカードの申し込みに落ちている
こうした状況を、信用情報に傷が付いている状況といいます。
現在の自分の状況は、こちら(CIC)から確認することができますので、気になる方はやってみましょう。
1,000円ほどかかりますが、今の自分の状況を把握しておくことで、対応策を練りやすくなります。
その4：旧モデルのiPhoneにする
旧モデルのiPhoneにすればiPhoneを購入できるかもしれません。
各キャリアとも、最新のiPhoneが発売する秋（9〜11月）に、型落ちになった旧モデルを値下げすることがあります。
実は、最近のiPhoneは性能が飛躍的に向上しているわけでもありません。
iPhoneはいくつか前のモデルでも十分使えますし、コスパよく買えます。
ただし各キャリアの旧モデルは、在庫限りで終売します。
狙っている人は最新モデルが出て値下げされた直後に契約することをおすすめします。
その5：クレジットカードで分割払いをする
iPhoneの分割審査が通らなくても、クレジットカードで分割払いをすることは可能です。
- 携帯ショップでは一括で購入
- クレジットカードで分割払いにする
方法です。
手数料がかかりますが、クレジットカードのポイントも貯まるので、この方法も検討できます。
この方法は「iPhoneの分割払いができないからクレジットカードに申し込もう」という話ではありません。
分割審査に通らないなら、まず間違いなくクレジットカードも作れないからです。
あくまで事前にクレジットカードを持っていた場合の話です。
分割審査に通らなくてもiPhoneを買う方法まとめ
この記事では、「分割審査に通るための方法」についてお伝えしました。
要点をもう一度確認すると、
- 分割にする価格を10万円以内に抑える
- 信用情報に傷がついているなら、履歴が無くなるまで待つ
という方法によって、分割審査に通りやすくなる可能性があります。
そして、そもそも分割審査をしない方法が
- 自分のスマホを下取りに出す
- 旧モデルのiPhoneを購入する
- クレジットカードで分割払いをする
という方法です。
この中で一番おすすめなのは、分割にする価格を10万円以内に抑える方法です。
まずはこれから試してみましょう。
新しいiPhoneを手にできると、きれいな写真を撮ったり、SNSをストレスなく使用したり、動画を見たり、楽しい使い方がたくさんできて嬉しいですよね！
分割審査に通るため、少しでもお力になれれば幸いです！
ちなみに：契約するならオンラインショップがお得です
契約を検討しているのであれば、オンラインショップがお得なので、最後にそれだけ簡単に説明しておきます。
理由は以下3点です。
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